بینک آف انگلینڈ اس بات کا جائزہ لے رہا ہے کہ آیا موجودہ قواعد مالیاتی شعبے میں ایجنٹ AI کے استعمال کا احاطہ کر سکتے ہیں، بشمول ادائیگی، تجارت، سائبر سیکیورٹی اور آپریشنز۔
لیفٹیننٹ گورنر سارہ بریڈن نے کہا کہ موجودہ ریگولیٹری فریم ورک AI ایجنٹوں کے لیے نہیں بنائے گئے ہیں جو براہ راست انسانی ہدایات کے بغیر کام کر سکتے ہیں۔ پرتگال کے مرکزی بینک میں یورپی مرکزی بینک کے فورم سے خطاب کرتے ہوئے، انہوں نے کہا کہ ایسے نظام میں ہر عمل کے لیے انسانی نگرانی پر انحصار کرنا عملی نہیں ہوگا۔
بریڈن نے کہا کہ موجودہ فریم ورک ادائیگیوں، لین دین اور آپریشنل افعال میں خود مختار ایجنٹوں کو مدنظر رکھنے کے لیے نہیں بنایا گیا ہے۔
Agentic AI مالیاتی ورک فلو میں داخل ہوتا ہے۔
Agentic AI سے مراد ایک ایسا نظام ہے جو فیصلے کر سکتا ہے اور کاموں کو آزادانہ طور پر انجام دے سکتا ہے۔ فنانس میں، یہ سسٹم پہلے سے ہی پروڈکٹ کی سفارشات، آپریشنل ورک فلو، اور لین دین سے متعلقہ کاموں میں استعمال ہو رہے ہیں۔
ایجنٹ کے نظام روایتی خودکار تجارتی ٹولز سے اس لحاظ سے مختلف ہیں کہ وہ اہداف کو حاصل کر سکتے ہیں اور کم براہ راست انسانی نگرانی کے ساتھ فیصلے کر سکتے ہیں۔ بریڈن نے کہا کہ یہ سسٹم اسی طرح کام کر سکتے ہیں اگر وہ اسی طرح کے ڈیٹا پر تربیت یافتہ ہوں یا اسی طرح کے اہداف کے ارد گرد ڈیزائن کیے جائیں۔
بریڈن نے کہا کہ سائبر کمزوریوں کی شناخت کے لیے AI ماڈلز میں حالیہ پیش رفت صلاحیتوں میں تبدیلی کو ظاہر کرتی ہے۔ انہوں نے کہا کہ ایجنٹ اے آئی سسٹم پیمانے اور رفتار سے کاموں کی ایک سیریز کو ایک ساتھ جوڑ سکتے ہیں۔
2026 کی کیمبرج سینٹر فار الٹرنیٹیو فنانس کی رپورٹ میں پتا چلا ہے کہ سروے میں شامل 81% مالیاتی خدمات کمپنیاں کسی نہ کسی سطح پر AI کو اپنا رہی ہیں۔ ہم نے یہ بھی پایا کہ صنعت کے 52% جواب دہندگان پہلے ہی فعال طور پر ایجنٹ AI کو اپنا رہے ہیں۔
رپورٹ میں پتا چلا کہ زیادہ تر موجودہ استعمال اب بھی اندرونی افعال پر مرکوز ہے، بشمول پروسیس آٹومیشن، ڈیٹا ویژولائزیشن، سافٹ ویئر انجینئرنگ، اور نالج مینجمنٹ۔ بریڈن نے کہا کہ تجارت میں اس کا استعمال اب بھی بنیادی طور پر کم خطرے والے آپریشنل کاموں پر مرکوز ہے۔
BoE سائبر لچک کے خطرات سے خبردار کرتا ہے۔
بریڈن نے سائبر لچک کو ایجنٹ AI سے متعلق برطانیہ کے بینکوں کے قریب ترین مالی استحکام کے مسائل میں سے ایک کے طور پر بیان کیا۔ انہوں نے کہا کہ ٹیکنالوجی نے سائبر کی صلاحیتوں میں ایک "مرحلہ تبدیلی” دیکھی ہے اور ریگولیٹرز کو صرف انفرادی کمپنیوں میں نہیں بلکہ پورے مالیاتی نظام میں خطرات کو دیکھنے کی ضرورت ہے۔
انہوں نے کہا کہ سیکورٹی ٹیمیں AI ٹولز کا استعمال کرکے اپنے سائبر دفاع کو مضبوط بنا سکتی ہیں۔ انہوں نے مزید کہا کہ فوری خطرہ یہ ہے کہ اگر یہی ٹولز بدنیتی پر مبنی اداکار استعمال کرتے ہیں تو وہ مالی استحکام کو نقصان پہنچانے والے حملوں کے امکانات کو بڑھا سکتے ہیں۔
بریڈن نے یہ بھی نشاندہی کی کہ اوپن سورس ماڈلز صرف چار سے آٹھ ماہ تک جدید ترین بند ماڈلز کو برقرار رکھ سکتے ہیں۔ انہوں نے کہا کہ کچھ اعلیٰ درجے کے ماڈلز کی محدود دستیابی کے باوجود، یہ صرف حکام کو محدود سکون فراہم کرتا ہے۔
آئی ایم ایف نے یہ بھی خبردار کیا کہ AI پر مبنی سائبر خطرات کو مالی استحکام کے مسئلے کے طور پر سمجھا جانا چاہیے۔ اس نے کہا کہ حملے تیزی سے پھیل سکتے ہیں، ڈیجیٹل انفراسٹرکچر کا اشتراک کرنے والے متعدد شعبوں میں پھیل سکتے ہیں، اور اگر بیک وقت متعدد ادارے متاثر ہوتے ہیں تو زیادہ خلل پڑ سکتا ہے۔
بریڈن نے کہا کہ حکام کو ایک سے زیادہ کاروباروں میں بیک وقت بندش کو زیادہ وزن دینا چاہئے اور اس طرح کے واقعات کے پیش آنے سے پہلے ان کے متوقع اثرات کی جانچ کرنی چاہئے۔ انہوں نے کہا کہ بحالی کے منصوبوں کو الگ تھلگ بندشوں کے ساتھ ساتھ بڑے پیمانے پر بندش پر غور کرنا چاہئے۔
بینک آف انگلینڈ اہم نظاموں کے لیے مضبوط ریکوری کی ضروریات پر غور کر رہا ہے۔ ایک آپشن یہ ہے کہ بجلی کی بندش یا ناکامی کی صورت میں ایک بینک کو دوسرے بینک کے بنیادی کام سنبھالنے کی اجازت دی جائے۔
دیگر اختیارات میں یہ یقینی بنانے کے لیے اقدامات کرنا شامل ہے کہ اگر کمپنی کے بنیادی نظاموں سے سمجھوتہ کیا جاتا ہے تو اہم خدمات جاری رہ سکتی ہیں۔ بریڈن نے یہ سوال بھی اٹھایا کہ کیا بنیادی کاروباروں کے پاس علیحدہ فیل اوور سسٹم ہونا چاہیے یا خراب کور سسٹمز کو تیزی سے دوبارہ بنانے کی صلاحیت۔
بین الاقوامی مالیاتی فنڈ (آئی ایم ایف) کے کیپٹل مارکیٹس ڈیپارٹمنٹ کے مالیاتی مشیر اور ڈائریکٹر ٹوبیاس ایڈریان نے بھی کہا کہ مرکزی بینکوں کے مطابق، AI سائبر لچک کے لیے ایک سنگین خطرہ ہے۔ آئی ایم ایف نے علیحدہ طور پر خبردار کیا کہ مشترکہ سافٹ ویئر، کلاؤڈ سروسز، پیمنٹ نیٹ ورکس اور ڈیٹا نیٹ ورکس آپس میں منسلک ناکامی کا باعث بن سکتے ہیں اگر وسیع پیمانے پر استعمال ہونے والے سسٹمز کو نشانہ بنایا جائے۔
ریگولیٹرز مارکیٹ کے تحفظات پر غور کرتے ہیں۔
بریڈن نے کہا کہ ریگولیٹرز گارڈریلز، سرکٹ بریکرز اور کِل سوئچز کو بھی دیکھ رہے ہیں۔ یہ ٹولز کراس مارکیٹ ٹریڈنگ کو محدود کرنے یا روکنے کے لیے بنائے گئے ہیں اگر ناقص AI ماڈلز اہم رکاوٹ کا باعث بنتے ہیں۔
بریڈن نے کہا کہ اگر خود مختار نظام مارکیٹ کے یکساں اشاروں پر اسی طرح کا رد عمل ظاہر کرتے ہیں، تو وہ اتار چڑھاؤ کو بڑھا سکتے ہیں، خاص طور پر اگر ان کے مقاصد اپنے اصل مقصد یا عوامی پالیسی کے اہداف سے ہٹ جائیں۔
بینک آف انگلینڈ نے پہلے کہا ہے کہ موجودہ قواعد AI سے متعلقہ خطرات کو سنبھالنے کے لیے کافی ہیں۔ بریڈن نے کہا کہ حالیہ پیش رفت نے موجودہ فریم ورک میں خلاء کو ظاہر کیا ہے۔
عالمی ریگولیٹرز AI تحفظات کا جائزہ لیتے ہیں۔
مالیاتی استحکام بورڈ نے جون کے اوائل میں کہا تھا کہ AI ایجنٹس انسانی نگرانی کے لیے الگ الگ چیلنجز پیش کرتے ہیں اور مضبوط حفاظتی اقدامات پر زور دیتے ہیں۔
FSB کی جون کی مشاورت نے مالیاتی اداروں کی طرف سے ذمہ دار AI کو اپنانے کے لیے 12 مجوزہ ٹھوس طریقے پیش کیے ہیں۔ یہ مشق پوری تنظیم میں گورننس، ترقی اور تعیناتی میں AI رسک مینجمنٹ، اور AI سے متعلقہ سائبر، ICT، اور فریق ثالث کے خطرات سے نمٹتی ہے۔
FSB نے کہا کہ اس مشق کا مقصد بین الاقوامی معیار کا پابند بنانا نہیں تھا۔ اس نے یہ بھی کہا کہ کمپنیوں کو AI کا استعمال کرتے وقت واضح کردار اور ذمہ داریوں کی وضاحت کرنی چاہیے، خاص طور پر جب ٹیکنالوجی کو اہم یا مشن کے اہم کاموں کے لیے استعمال کیا جاتا ہے۔
بریڈن نے کہا کہ بینک آف انگلینڈ کی توجہ اس بات کو یقینی بنانا ہے کہ مالیاتی فرمیں لچکدار رہیں کیونکہ خود مختار نظام زیادہ شعبوں میں استعمال ہوتے ہیں۔ اس جائزے میں کارپوریٹ سطح کے کنٹرول اور مارکیٹ کے وسیع تحفظات شامل ہیں۔
یہ بھی دیکھیں: HSBC نے Google Cloud کے ساتھ AI بینکنگ شراکت کو بڑھایا
صنعت کے رہنماؤں سے AI اور بڑے ڈیٹا کے بارے میں مزید جاننا چاہتے ہیں؟ ایمسٹرڈیم، کیلیفورنیا اور لندن میں اے آئی اور بگ ڈیٹا ایکسپو دیکھیں۔ جامع ایونٹ TechEx کا حصہ ہے اور دیگر اہم ٹیکنالوجی ایونٹس کے ساتھ منعقد کیا جاتا ہے۔ مزید معلومات کے لیے یہاں کلک کریں۔
AI News آپ کے لیے TechForge Media لایا ہے۔ دیگر آنے والے انٹرپرائز ٹیکنالوجی ایونٹس اور ویبینرز کو یہاں دریافت کریں۔