ایک بار جب زیادہ تر لوگ بینک کا انتخاب کرتے ہیں، تو وہ کبھی پیچھے مڑ کر نہیں دیکھتے، چاہے فیس اور سود کی شرح بدل گئی ہو۔
ایک بار جب وہ بینک کا انتخاب کرتے ہیں تو زیادہ تر لوگ اس کے بارے میں نہیں سوچتے ہیں۔ کالج کے دوران یا اپنی پہلی ملازمت پر جب آپ اکاؤنٹ کھولتے ہیں تو سال گزر جاتے ہیں، اور آپ کی تنخواہ اس میں آنا شروع ہو جاتی ہے۔ اس دوران، بینکنگ مارکیٹ میں بہت سی تبدیلیاں آئی ہیں۔
فیس جو کبھی عام لگتی تھی اب پرانی لگتی ہے۔ روزمرہ کے بیلنس پر سود جو پہلے صفر پر ختم ہوتا تھا اب حقیقی رقم میں اضافہ کر سکتا ہے۔ وہ خصوصیات جو ایک دہائی قبل نایاب تھیں کئی اداروں میں معیاری بن چکی ہیں۔
وہ اکاؤنٹ جہاں آپ اپنا پے چیک رکھتے ہیں وہ کسی دوسرے مالیاتی آلے سے زیادہ کام کرتا ہے۔ وہ آپ کے بل ادا کرتے ہیں، ڈپازٹ جمع کرتے ہیں، اور آپ اور آپ کی تقریباً ہر خریداری کے درمیان کھڑے ہوتے ہیں۔ غلط آدمی کے ساتھ وفاداری پیسہ خرچ کرتی ہے۔ یہاں تک کہ اگر یہ لاگت ایک واحد، ڈرامائی لاگت نہیں لگتی ہے۔ آپ کا دوسرا جائزہ ختم ہو چکا ہے۔
پے چیک اکاؤنٹ کا ہونا کیوں ضروری ہے۔
اپنے اختیارات کا موازنہ کرنے سے پہلے، یہ دیکھنا مفید ہے کہ باقاعدہ اکاؤنٹس خاموشی سے آپ سے کیا لے رہے ہیں۔ نقصانات ناقابل توجہ ہیں کیونکہ وہ چھوٹے اور تقسیم شدہ ہیں۔
کم فیس، مسلسل لیک
ماہانہ $12 کی دیکھ بھال کی فیس معمولی معلوم ہوتی ہے۔ ایک سال کے دوران $144 کے لیے، آپ اپنی رقم خود رکھنے کے استحقاق سے لطف اندوز ہو سکتے ہیں۔ ایک اوور ڈرافٹ فیس میں شامل کریں، عام طور پر تقریباً $35، اور نیٹ ورک سے باہر دو ATM نکالنے، اور ایک "مفت” تعلق آپ کو اسٹریمنگ سبسکرپشن سے زیادہ خرچ کر سکتا ہے۔
پیسے اب بھی بیٹھے ہیں
پھر وہ سود ہے جو آپ کما نہیں رہے ہیں۔ فرض کریں کہ آپ کے پاس اوسطاً $3,000 کا چیک ہے۔ 0.01% پر، وہ بیلنس آپ کو تقریباً 30 سینٹ فی سال کمائے گا۔ 3% پر، آپ تقریباً $90 کما سکتے ہیں۔ اس فرق سے کوئی امیر نہیں ہوتا۔ پھر بھی، یہ مفت پیسہ ہے جو آپ کے پے چیک کو ایک بہتر جگہ پر کھڑا کرنے کے علاوہ کچھ نہیں کرتا ہے۔
ان دو لیکس کو ذہن میں رکھتے ہوئے، اکاؤنٹ کی درج ذیل چھ اقسام ہر ایک کم از کم ایک لیک کو ٹھیک کرتی ہیں۔
6 روزمرہ کے بینک اکاؤنٹس میں سوئچ کرنے کے قابل
ان میں سے کوئی بھی ہر ایک کے لیے موزوں نہیں ہے۔ ہر مضمون پیسے کو سنبھالنے کے ایک مخصوص طریقے سے فٹ بیٹھتا ہے، اس لیے اپنی عادات کو ذہن میں رکھ کر پڑھیں۔
1. اعلی پیداوار آن لائن چیکنگ
آن لائن بینک برانچ چلانے کی لاگت کو چھوڑ دیتے ہیں، اور بہت سے لوگ ان بچتوں کو بیلنس چیک پر سود کے طور پر پاس کرتے ہیں۔ عام طور پر کوئی ماہانہ فیس نہیں ہے۔ منفی پہلو جسمانی رسائی ہے۔ نقد رقم جمع کرنا تکلیف دہ ہو سکتا ہے، اور مدد کاؤنٹر پر جانے کے بجائے فون یا چیٹ کے ذریعے دستیاب ہے۔ اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ کے بینک کو کھولنے سے پہلے FDIC انشورنس ہے۔ FDIC کا ڈپازٹ انشورنس صفحہ ہر ملکیتی زمرے کے لیے $250,000 فی جمع کنندہ، فی بیمہ شدہ بینک کی معیاری کوریج کا خاکہ پیش کرتا ہے۔
2. انٹیگریٹڈ چیکنگ اور سیونگ اکاؤنٹ
کچھ بینک اب ایک لاگ ان کے ساتھ چیکنگ اور بچت کی خصوصیات کو بنڈل کرتے ہیں، کرائے، سفر، یا ہنگامی فنڈز جیسے اہداف کے لیے علیحدہ "بالٹی” یا "والٹ” کے ساتھ۔ پیسہ ان کے درمیان فوری طور پر چلتا ہے. خود کار طریقے سے ترتیب دینے اور طے شدہ منتقلی کے ساتھ، بچت کسی کام کی طرح محسوس نہیں ہوگی۔ یہ سیٹ اپ ان لوگوں کے لیے بہترین ہے جو بچانا چاہتے ہیں لیکن شاذ و نادر ہی ہاتھ سے پیسے منتقل کرتے ہیں۔
3. کریڈٹ یونین انکوائری
کریڈٹ یونینز ان کے ممبروں کی ملکیت ہیں، شیئر ہولڈرز کی نہیں۔ اس ڈھانچے کا مطلب اکثر کم فیس، زیادہ دوستانہ اوور ڈرافٹ پالیسیاں، اور آٹو لون کی بہتر شرح ہوتی ہے۔ رکنیت کے قوانین بہت سے لوگوں کے خیال سے زیادہ ڈھیلے ہیں۔ صرف ایک مخصوص علاقے میں رہنا یا کام کرنا کافی ہے۔ وفاقی کریڈٹ یونینز میں ڈپازٹس NCUA کے ذریعہ محفوظ ہیں۔ NCUA عام اصطلاحات میں NCUA کی ایکویٹی کوریج کی وضاحت کرتا ہے۔
4. ابتدائی اکاؤنٹ ٹرانسفر کے ساتھ فیس فری چیکنگ اکاؤنٹ
جیسے ہی آپ کا آجر آپ کو آپ کی ادائیگی کی فائل بھیجتا ہے بہت سے بینک اب تنخواہیں ادا کرتے ہیں۔ کبھی کبھی تنخواہ سے دو دن پہلے تک۔ ہر کسی کے لیے جس کا کرایہ اور تنخواہ عجیب تاریخوں پر آتی ہے، فرق اہم ہے۔ بغیر کسی ماہانہ فیس یا کم از کم بیلنس کے جوڑا بنائیں اور آپ کے پاس بغیر ہولڈز والا اکاؤنٹ ہوگا۔
5. انعامات چیک کریں۔
انعامات کے اکاؤنٹس زیادہ سود اور کیش بیک ادا کرتے ہیں، لیکن صرف اس صورت میں جب آپ ماہانہ تقاضوں کو پورا کرتے ہیں۔ عام لوگوں میں ڈیبٹ کارڈ کی خریداری کی کم از کم تعداد، الیکٹرانک اسٹیٹمنٹس، اور ایک مخصوص رقم کی براہ راست جمع شامل ہوتی ہے۔ زیادہ سود کی شرحیں عام طور پر صرف محدود بیلنس تک لاگو ہوتی ہیں۔
اگر آپ کی خرچ کرنے کی عادات پہلے سے ہی آپ کے اصولوں سے ملتی ہیں، تو یہ آپ کے لیے ادائیگی کے بہترین اختیارات میں سے ایک ہو سکتا ہے۔ دوسری صورت میں، آپ کو بہت کم آمدنی ہوگی.
6. بروکریج کیش مینجمنٹ اکاؤنٹ
سرمایہ کاری کمپنی ایسے اکاؤنٹس پیش کرتی ہے جو چیک کے طور پر کام کرتے ہیں، ڈیبٹ کارڈ اور بل کی ادائیگی کی خصوصیات کے ساتھ۔ آپ کی نقدی اکثر ایک سے زیادہ پارٹنر بینکوں میں منتقل ہوتی ہے، جو آپ کی انشورنس کوریج کو ایک بینک کی حد سے آگے بڑھا سکتی ہے۔
یہ اکاؤنٹس ان لوگوں کے لیے چمکتے ہیں جو پہلے ہی سرمایہ کاری کر چکے ہیں اور سب کچھ ایک جگہ چاہتے ہیں۔ اپنا ATM نیٹ ورک چیک کریں اور یقینی بنائیں کہ آپ ادائیگی کرنے سے پہلے کاغذی چیک استعمال کر سکتے ہیں۔
سوئچ کرتے وقت اچھی چیکنگ کی پیشکش کیوں ضروری ہے۔
اکاؤنٹ کی صحیح قسم کا انتخاب آدھا فیصلہ ہے۔ دوسرا نصف وقت ہے اور یہ وہ جگہ ہے جہاں سبسکرپشن پروموشن کام میں آتے ہیں۔ بینک آپ سے براہ راست ڈپازٹ چاہتے ہیں کیونکہ وہ آپ کو فعال اور وفادار رکھنا چاہتے ہیں۔ بہت سے لوگ اسے منتقل کرنے کے لیے نقد بونس، بعض اوقات سینکڑوں ڈالر ادا کریں گے۔
چونکہ آپ ویسے بھی اپنی درست چالوں کی منصوبہ بندی کر رہے ہیں، اس لیے ان کے لیے بونس جمع کرنا سمجھ میں آتا ہے۔ موجودہ بینک اکاؤنٹ کی پیشکشوں کا شانہ بشانہ موازنہ کرنے سے آپ کو یہ دیکھنے میں مدد مل سکتی ہے کہ ہر بینک کو بدلے میں کیا ضرورت ہے، جیسے کہ کم از کم ڈپازٹ کی رقم، آخری تاریخ، یا اپنا اکاؤنٹ بند کرنے سے پہلے ہولڈنگ کی مدت۔
براہ کرم شرائط و ضوابط کو غور سے پڑھیں۔ جاری فیس والے اکاؤنٹس سے منسلک بڑے بونس ایک یا دو سال کے اندر اپنی قدر کھو سکتے ہیں۔ بونس کو بھی عام طور پر سود کی آمدنی کے طور پر رپورٹ کیا جاتا ہے، لہذا اپنے ٹیکس فارمز پر اسے تلاش کریں۔ بہترین پیشکشیں وہ ہیں جو ان اکاؤنٹس سے منسلک ہیں جنہیں آپ رکھنا چاہتے ہیں۔
سر درد کے بغیر اپنی تنخواہ کو کیسے منتقل کریں۔
ایک بار جب آپ اپنا اکاؤنٹ منتخب کر لیتے ہیں، تو خود سوئچ کو تھوڑی منصوبہ بندی کی ضرورت ہوتی ہے۔ اگر صحیح ترتیب میں کیا جائے تو عملی طور پر کوئی خلل نہیں پڑے گا۔
تمام خودکار ادائیگیوں کا نقشہ بنانا
گزشتہ تین ماہ کے بیانات حاصل کریں۔ اپنے تمام خودکار بلوں کی فہرست بنائیں، بشمول کرایہ، یوٹیلیٹیز، فون، انشورنس، سبسکرپشنز، اور رہن کی ادائیگی۔ اگر ہو سکے تو سہ ماہی اور سالانہ فیسوں کو زیادہ قریب سے دیکھیں، کیونکہ یہ وہ فیسیں ہیں جنہیں لوگ بھول جاتے ہیں۔
ری ڈائریکٹ آٹومیٹک ڈپازٹ ابتدائی ڈپازٹ
زیادہ تر آجر آپ کو اپنے پے رول پورٹل کے ذریعے چند منٹوں کے اندر براہ راست ڈپازٹ تبدیلیاں کرنے کی اجازت دیتے ہیں۔ تبدیلی شروع ہونے میں ایک یا دو پے سائیکل لگ سکتے ہیں۔ کچھ لوگ پہلے اپنے پے چیک تقسیم کرتے ہیں، کچھ نئے اکاؤنٹ میں بھیجتے ہیں اور باقی کے ساتھ پرانے اکاؤنٹ میں بلوں کا احاطہ کرتے رہتے ہیں۔
اپنے موجودہ اکاؤنٹ کو تھوڑی دیر کے لیے کھلا رہنے دیں۔
کم از کم ایک ماہ کے لیے اپنے موجودہ اکاؤنٹ میں ایک چھوٹا سا کشن چھوڑ دیں۔ غلط شرح ظاہر ہوتی ہے۔ بغیر سرگرمی کے مکمل بلنگ سائیکل کے بعد، ہم بقیہ بیلنس منتقل کر دیں گے اور اسے تحریری طور پر بند کر دیں گے۔ اس بات کی تصدیق کی درخواست کریں کہ اکاؤنٹ صفر بیلنس کے ساتھ بند کر دیا گیا ہے۔
اس کے بعد، آپ کے انعامات ہر تنخواہ والے دن پہنچیں گے۔
آپ کا پے چیک کہاں سے آتا ہے اس بات کا تعین کرے گا کہ آپ کمیشن میں کتنی رقم ادا کرتے ہیں، آپ کتنا بیکار نقد کما سکتے ہیں، اور آپ کتنی آسانی سے بچت کر سکتے ہیں۔ اگرچہ بہتر اختیارات عام ہو چکے ہیں، زیادہ تر لوگ کبھی بھی اس انتخاب کو دوسری سوچ نہیں دیتے۔
اپنی عادات پر ایماندارانہ نظر ڈال کر، انہیں صحیح کھاتوں کی اقسام سے جوڑ کر، اور انہیں ایک واضح منصوبہ میں تبدیل کرنے سے، آپ کے روزمرہ کے فیصلے مسلسل بہتری کی طرف لے جائیں گے۔ کوشش اتنی بڑی نہیں ہے اور یہ اس کے بعد ہر تنخواہ کے دن ادا کرتی ہے۔
آپ کی رائے کا شکریہ!