YNAB ایک پرسنل فنانس اور بجٹنگ پلیٹ فارم ہے جو آپ کو ہر ڈالر کو نوکری دے کر اپنے پیسے کا انتظام کرنے میں مدد کرنے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے۔ اس مخفف کا مطلب ہے "آپ کو بجٹ کی ضرورت ہے” اور یہ ڈیجیٹل لفافے کے نظام کی طرح کام کرتا ہے۔ اپنی خرچ کی ترجیحات کی بنیاد پر اپنے فنڈز کو مختلف زمروں میں رکھیں۔ اگر آپ اس قسم کے بجٹ میں نئے ہیں، تو سیکھنے کا منحنی خطوط ہو سکتا ہے، لیکن YNAB کے فلسفے اور خصوصیات سے زیادہ سے زیادہ فائدہ اٹھانے کے لیے کافی مددگار تجاویز اور ترکیبیں موجود ہیں۔
اگر آپ دیکھتے ہیں کہ کن زمروں میں فنڈز کم ہیں، تو اگلے مہینے تھوڑی سی رقم مختص کریں۔
پہلے سے طے شدہ طور پر، YNAB موجودہ مہینے سے صرف ایک مہینہ پہلے بجٹ دکھاتا ہے۔ لیکن جیسے ہی آپ اگلے مہینے کے لیے رقم مختص کریں گے، اگلا مہینہ کھل جائے گا۔ اس سے آپ اپنے مستقبل کے اہداف دیکھ سکتے ہیں اور آپ نے کتنی رقم پیچھے چھوڑی ہے، تاکہ آپ وقت سے پہلے بہتر منصوبہ بندی کر سکیں۔ اسے چھپانے کی ضرورت نہیں ہے۔ سیر شدہ ایسا کرنے کے لیے، "ایک مہینہ آگے حاصل کریں” – بس ایک چھوٹی سی رقم کسی زمرے کے لیے مختص کریں تاکہ دیکھیں کہ کیا ہو رہا ہے۔ مثال کے طور پر، اگر یہ اکتوبر ہے، تو اپنے دسمبر کے بجٹ کو غیر مقفل کرنے کے لیے نومبر میں کسی زمرے کے لیے $1 مختص کریں۔
آئندہ مہینوں کے لیے ہولڈنگ کیٹیگریز بنائیں تاکہ مستقبل میں زیادہ خرچ کرنے یا بجٹ سے زیادہ جانے سے بچا جا سکے۔
آپ اپنے دستیاب فنڈز کو براہ راست مستقبل کے مہینوں میں مختص کر کے YNAB کے "ایک مہینہ آگے” کا طریقہ اختیار کر سکتے ہیں، تاکہ اگلے مہینے کی پہلی تاریخ کو، آپ کے فنڈز پہلے سے ہی آپ کے زمرے میں ہوں اور استعمال کے لیے تیار ہوں۔ ایک اور ورک فلو یہ ہے کہ اس مہینے اضافی نقد کو ہولڈنگ کے زمرے میں رکھنا ہے (جیسے "اگلے مہینے کی رقم”)۔ مہینہ ختم ہونے کے بعد، ان فنڈز کو ریڈی فار ایلوکیشن اسٹیٹس پر منتقل کریں اور پھر انہیں کم فنڈ والے زمروں میں تقسیم کرنے کے لیے خودکار طور پر مختص کرنے کی خصوصیت کا استعمال کریں۔ یہ آپ کو "ریفِل میکس” زمرہ جات پر زیادہ بجٹ لگانے سے روکتا ہے جو پچھلے مہینے مکمل طور پر خرچ نہیں کیے گئے تھے اور مستقبل میں پیسے چوری کیے بغیر اس مہینے کے زیادہ خرچ کو پورا کرنا آسان بناتا ہے۔
اپنے اخراجات کی رپورٹوں کو درست رکھنے کے لیے، رقم کی واپسی کی آمد کو براہ راست "اخراجات” کے زمرے میں تفویض کریں۔
اگر آپ کو رقم کی واپسی ملتی ہے، چاہے وہ کام سے متعلق خرچ ہو، کسی دوست کی طرف سے رات کے کھانے کے لیے معاوضہ ہو، یا واپسی کے لیے کریڈٹ، تو اس لین دین کو پہلے اسائنمنٹ کے لیے تیار کو بھیجنے کے بجائے براہ راست اس زمرے میں تفویض کریں جس میں اس کی ابتدا ہوئی تھی۔ یہ آمد کو آپ کی "انکم بمقابلہ اخراجات” رپورٹ میں کمائی ہوئی آمدنی کے طور پر ظاہر ہونے سے روک دے گا۔ مثال کے طور پر، آپ Venmo ٹرانزیکشنز کو براہ راست ‘Dining’ یا اسٹور کریڈٹ کو ‘Shopping’ زمرہ میں تفویض کر سکتے ہیں۔
ذاتی بجٹ کی رپورٹوں میں درستگی برقرار رکھنے کے لیے کام کے اخراجات اور معاوضے کو الگ کریں۔
اگر آپ کو اپنے ذاتی اکاؤنٹ سے کام کے اخراجات ادا کرنے کی ضرورت ہے، تو خاص طور پر ان لین دین کے لیے ایک زمرہ بنائیں (مثال کے طور پر، "کام کے معاوضے”)۔ جیسے جیسے فیسیں آتی ہیں، انہیں اس زمرے میں ڈالیں اور اپنے زائد اخراجات پر نظر رکھیں۔ یہ آپ کو ایک نظر میں یہ دیکھنے دیتا ہے کہ آپ کا آجر آپ پر کتنا واجب الادا ہے، تاکہ آپ اپنی رقم کی واپسی کی درخواستوں پر نظر رکھ سکیں۔ ان فنڈز کی ادائیگی کے بعد، ان فنڈز کو براہ راست اپنے کام کے معاوضے کے زمرے میں مختص کریں تاکہ کسی بھی زائد اخراجات کو پورا کیا جا سکے۔ اوپر والے ہیک کی طرح، آپ ریفنڈز کو مصنوعی طور پر اپنی اصل کمائی کو بڑھانے سے روک سکتے ہیں۔
جھنڈا پیشگی اجازت دینے کا دعویٰ زیر التواء اور مکمل دونوں لین دین کو ریکارڈ کرنے سے گریز کرتا ہے۔
ان اکاؤنٹس کے لیے جو خود بخود آپ کے بجٹ کے ساتھ مطابقت پذیر ہوتے ہیں، حتمی لین دین مکمل ہونے سے پہلے کئی دنوں تک اجازت سے پہلے کے چارجز زیر التواء دکھائی دے سکتے ہیں۔ کچھ صورتوں میں، کل رقم مختلف وجوہات کی بنا پر ہو سکتی ہے جیسے کہ ٹپ بعد میں شامل کی جائے، اور اصل بلنگ مکمل ہونے کے بعد بھی پیشگی اجازت منسوخ نہیں کی جا سکتی ہے۔ اگر آپ کیش فلو کو ٹریک کرنے کے لیے پہلے سے مجاز ٹرانزیکشنز داخل کرتے ہیں، تو ان پر جھنڈا لگائیں تاکہ اگر آپ واقعی میں الگ چارجز اٹھاتے ہیں تو آپ انہیں حذف کرنا نہ بھولیں۔ لین دین کے آگے جھنڈے کے آئیکن کو تھپتھپائیں اور صرف پہلے سے منظوری کا رنگ منتخب کریں۔ آپ مختلف ٹرانزیکشن کی اقسام کو ترتیب دینے کے لیے جھنڈوں کا استعمال کر سکتے ہیں، جیسے کہ فیس جن کی ادائیگی ضروری ہے۔
گفٹ کارڈز شامل کریں اور اپنے بجٹ کے اندر اکاؤنٹس میں کریڈٹ اسٹور کریں تاکہ یہ یقینی بنایا جا سکے کہ آپ کے فنڈز خرچ ہو گئے ہیں۔
گفٹ کارڈز اور سٹور کریڈٹ کے بارے میں بھول جانا آسان ہے اگر وہ آپ کے عام بجٹ میں شامل نہیں ہیں۔ اس کا مطلب ہے کہ وہ فنڈز کبھی خرچ نہیں ہوسکتے ہیں (اور آپ میز پر پیسہ چھوڑ رہے ہوں گے)۔ تاہم، اگر آپ اسے اپنے بجٹ میں غیر لنک شدہ کیش اکاؤنٹ کے طور پر شامل کرتے ہیں، تو یہ ظاہر ہو جائے گا اور آپ کے حقیقت میں اسے استعمال کرنے کا زیادہ امکان ہو سکتا ہے۔ یہ آپ کو ان لین دین کی درجہ بندی کرنے کی اجازت دے کر رپورٹنگ کی درستگی کو بھی برقرار رکھتا ہے جیسا کہ آپ دوسرے نقد یا کریڈٹ اکاؤنٹس کے ساتھ کرتے ہیں۔
اب تک آپ کا کیا خیال ہے؟
زمرہ کے عنوانات میں مقررہ تاریخیں شامل کریں اور انتہائی اہم اشیاء کی فنڈنگ شروع کرنے کے لیے مقررہ تاریخ کے مطابق ترتیب دیں۔
اگر آپ کے پاس درجنوں زمرے ہیں جن کو آپ ترجیح دیتے ہیں اور ہر ماہ فنڈ دیتے ہیں، تو ایک چھوٹی سی تنظیم آپ کو سب سے اہم چیز پر نظر رکھنے میں مدد کرنے میں بہت آگے جا سکتی ہے۔ YNAB آپ کو بتاتا ہے جب آپ کو اپنے مقرر کردہ اہداف کی بنیاد پر فنڈز کی ضرورت ہوتی ہے۔ ہر ماہ ایک ہی مقررہ تاریخ والے بڑے بلوں کے لیے، زمرہ کے عنوان میں صرف مقررہ تاریخ شامل کریں اور زمرہ جات کی فہرست جلد سے تازہ ترین تک ترتیب دیں۔ یہ ایک آسان بصری یاد دہانی ہے کہ آپ کے پاس رقم مختص کرنے کے لیے تیار ہے اور آپ کو پہلے، دوسرے، تیسرے وغیرہ کو فنڈ دینے کی ضرورت ہے۔
کیش فلو کی پیشن گوئی کرنے کے لیے شیڈول کردہ لین دین کے طور پر بار بار آنے والے بل درج کریں۔
YNAB آپ کو دکھاتا ہے کہ آپ کا پیسہ کس کے لیے مختص کیا گیا ہے، لیکن یہ آپ کو یہ نہیں دکھاتا ہے کہ آپ کا پیسہ کہاں ہے یا یہ آپ کے بلوں کو پورا کرنے کے لیے آپ کے اکاؤنٹ سے کب نکلے گا۔ اس کا مطلب ہے کہ آپ کسی زمرے کو فنڈ دے سکتے ہیں، لیکن پھر بھی آپ کے پاس اوور ڈرافٹ ہے اگر آپ کے پے چیکس اور خود کار طریقے سے واپسی کا وقت برابر نہیں ہوتا ہے۔ اپنے نقد اکاؤنٹ کے ساتھ اس فرق سے بچنے کے لیے، منتخب کریں: دیکھیں اور ٹوگل بیلنس ڈسپلے چل رہا ہے۔ کو اس کے بعد رقم، مقررہ تاریخ، اور مقررہ تنخواہ کے ساتھ مستقبل کے طے شدہ لین دین، جیسے کرایہ یا یوٹیلیٹیز درج کریں۔ آپ اسے مخصوص تاریخ یا تعدد پر دہرانے کے لیے سیٹ کر سکتے ہیں۔ اس سے آپ کو ایک نظر میں معلوم ہو جاتا ہے کہ آیا آپ کے اکاؤنٹ میں طے شدہ ادائیگی کے لیے منفی میں جانے کی توقع ہے، تاکہ آپ اسے پورا کرنے کے لیے فنڈز کو ادھر ادھر منتقل کر سکیں۔
چھپی ہوئی ذمہ داریوں کو بے نقاب کرنے کے لیے دستیاب فنڈز اور سیٹلمنٹ بیلنس کو کراس چیک کریں۔
YNAB طریقہ آپ کو کریڈٹ کارڈ "فلوٹ” سے باہر نکلنے میں مدد کرنے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے، جہاں آپ کے پاس اپنے پورے کارڈ بیلنس کو پورا کرنے کے لیے کافی رقم نہیں ہے اور آپ کے موجودہ قرض کی ادائیگی آپ کی مستقبل کی آمدنی پر منحصر ہے۔ اگر آپ اپنے کسی بھی زمرے میں زیادہ خرچ نہیں کر رہے ہیں، تو یہ آپ کے بجٹ سے واضح نہیں ہو سکتا، لیکن آپ بائیں سائڈبار میں اپنے کارڈ کے "قابل ادائیگی” بیلنس کا اسی اکاؤنٹ پر کلیئر شدہ منفی بیلنس سے موازنہ کر کے چھپے ہوئے قرض کو ظاہر کر سکتے ہیں۔ اگر آپ کی دستیاب ادائیگیاں آپ کے موجودہ بیلنس سے کم ہیں، تو یہ تیرتی ہے۔ اگر آپ کے پاس اضافی فنڈز ہیں (مثال کے طور پر، آپ کے لچکدار اخراجات کے زمرے سے)، آپ فنڈز کو براہ راست اپنے کریڈٹ کارڈ کے زمرے میں منتقل کر کے فرق کو ختم کر سکتے ہیں۔ بصورت دیگر، آپ کو فرق کو آہستہ آہستہ ادا کرنے کے لیے حکمت عملی کی ضرورت ہوگی۔
YNAB کے پاس پہلے سے ہی بہت تفصیلی رپورٹنگ موجود ہے، لیکن ان صارفین کے لیے جو مزید چاہتے ہیں، YNAB براؤزر ایکسٹینشن کے لیے اوپن سورس ٹول کٹ پلیٹ فارم کے ویب ورژن میں اضافی ڈیٹا ویوز، فلٹرز، اور UI حسب ضرورت شامل کرتی ہے۔ مثال کے طور پر، آپ فونٹس اور پروگریس بارز کو ایڈجسٹ کر سکتے ہیں، بٹن اور ٹوگلز شامل کر سکتے ہیں، بڑی تعداد میں ترمیم کر سکتے ہیں، اور حسب ضرورت فلٹرز اور رپورٹس کو فعال کر سکتے ہیں۔ ٹول کٹ Chrome اور Firefox کے لیے دستیاب ہے، لیکن YNAB کی طرف سے کوئی آفیشل پروڈکٹ نہیں ہے۔